数字货币是个啥？

    什么是数字货币？数字货币的概念非常宽泛，英格兰银行认为，数字货币是仅以电子形式存在的支付手段，其中又分为，央行发行的数字货币，是指央行发行的，以代表具体金额的加密数字串为表现形式的法定货币。它本身不是物理实体，也不以物理实体为载体，而是用于网络投资、交易和储存、代表一定量价值的数字化信息。而私人发行的数字货币，也就是虚拟货币，是由开发者发行和控制、不受政府监管、在一个虚拟社区的成员间流通的数字货币，比如我们通常知道的比特币。简单说呢，数字货币与传统货币类似，可以用于购买实物商品和服务。

    那么就有人会问了，数字人民币和微信、支付宝使用感差不多，两者究竟有何区别？

    据中国银联发布《2020移动支付安全大调查报告》中提到，98%的受访者将移动支付视为其最常用的支付方式，较上年提升了5个百分点。其中，二维码支付用户占比达85%，相较2019年增加了6个百分点。移动支付已经渗透到生活的各个领域，平时缴费、网上购物、买飞机高铁票，甚至是路边摊买个煎饼都能“扫一扫”。其实数字货币和移动支付这二者并不是对立关系，微信、支付宝是金融基础设施，是我们的钱包；而数字货币是支付工具，是钱包里的钱。和微信、支付宝相比，数字货币的最大优点在于可以离线支付。就是在无网或弱网条件下，也可交易或者转款，手机拿出来“碰一碰”、比划比划就能完成支付。

    随着技术的成熟，人类进步，国际机构和多地央行都将继续推进落地数字货币应用，现金会被取代吗？

    数据显示，截止2019年末，使用现金的群体是儿童和老年群体。我国0-14岁人口占总人口16.8%，65岁及以上占人口总数12.6%。这类群体大部分无自主支付能力或接受新生事物较缓慢，而某些购物场所在支付结算环节却只允许使用移动支付，不支持现金支付，这样的一种强推形式给儿童及老年群体带来极大的不适感。

    第二类是农民群体，截止2019年末，中国14亿人口，乡村人口占近40%，也就是5亿多，他们大多数受传统支付观念的影响，认为现金支付比移动支付更安全，对移动支付存在抵触行为。

    在我国，现金即人民币，是由中国人民银行统一印制和发行的，纸币本身没有价值，不能执行流通手段和价值尺度的职能，纸币的发行量必须以流通中所需的货币量为限度，是一种价值符号。当然，现金也是一种文化符号，人民币上的图案是我国大好河山和中华文化的生动反映。在数字货币时代，保护现金支付的法定地位，现金的不可替代性和必要性我们不能忽视，就像公共电话亭一样，嚷着要消失了，现在有些城市街道上仍保存了一些历史的影子。

    数字货币、支付宝/微信、现金不是对立冲突概念，也不存在竞争关系，为避免“数字鸿沟”实现全民化，数字人民币还有很长的一段路要走，在流通结算领域三者可同时并存才是“智慧化”城市该有的体面。

   作者|武文卓

   配音|邱生